NISAとは、日本政府が導入した、個人投資家向けの非課税制度です。これまでNISAには「積立NISA」と「一般NISA」の2種類がありました。
2024年以降、NISAの抜本的拡充・恒久化が図られ、新しいNISAが導入されます。
一方、iDeCoは、個人が自分自身の年金資産を運用し、老後の生活を安定させることを目的としています。
iDeCoには税制上の優遇措置があり、年金資産の積み立てや運用益に対して、所得税や住民税の非課税や減税措置が適用されます。
マネクラではお客様のライフプランを総合的に考慮し、NISA・iDeCoの必要性やリスクをアドバイスすることができます。
また、投資できる商品の特徴を考慮し、適切なリスク管理を提案します。
NISAに関しては、制度が数回変更したこともあり、しっかり理解されている方は少ないのではないでしょうか。しかし、NISA制度は資産形成をしていく上で非常に有益な制度です。マネクラFPの説明でNISA制度をしっかり理解した上で投資判断をしましょう。iDeCoに関してもまだ利用者は少ないです。多くの人々は、将来の年金に対する意識が低く、現在の生活に焦点を当てています。そのため、iDeCoのような長期的な投資や貯蓄に対しては、あまり興味を持っていないという人が多いことがあります。
NISAもiDeCoも、自分自身で運用する銘柄を選択する必要があります。両方とも長期的な投資がメインになりますので、銘柄選定に関しては慎重に選ぶ必要があります。
マネクラ登録のFPは、NISAやiDeCoに関する知識を有しており、投資銘柄について適切なアドバイスができます。自分自身では判断しづらいリスクや収益性、手数料などを考慮した上で、自分に合った投資先を見つけやすくなります。
NISAもiDeCoも老後の資金計画を立てる上で重要な制度です。短期的なビジョンではなく、長期的なビジョンでどのように運用していくのかをあらかじめ考えることが非常に重要です。
短期的に市場の変動があっても必ずしも損失が出るわけではありません。積立投資をすることで、ドルコスト平均法の効果を得ることができます。
また、長期運用なので市場の値動きに左右されずに資産を形成することができます。この制度の目的を理解することで将来を見据えた長期運用の考え方を持つことができるでしょう。
資産運用は将来の資産形成やリターンを目指すための投資活動です。NISAやiDeCoだけではなく、不動産や保険、株式、投資信託、債券など多岐に渡ります。
資産運用は、投資によって資産を増やすことを目的としているため、リスクも伴います。したがって、リスクとリターンのバランスを考慮し、自分自身の投資目的やリスク許容度に合った運用方法を選ぶことが重要です。
また、投資は長期的な視点で行うことが望ましいため、資産運用は計画的かつ堅実な運用を心掛けることが大切です。マネクラではファイナンシャルプランニングの観点から総合的なアドバイスを行います。
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※ライフプラン作成の場合は1回目にヒアリング、2回目にお客様のライフプランを提示させていただきます。
マネクラでの個別相談までの流れを解説します。何をやるにもお客様のヒアリングをすることから始めます。
ヒアリングであなたの現在の状況や将来のビジョンをお聞かせください。
LINEで日程を調整し、オンライン相談を行います。
初回相談はお客様からのヒアリングをメインにさせていただきます。
オンライン相談はZOOMで対応させていただいております。お時間は30分～40分前後を目安にしていただければと思います。
初回相談の際にヒアリングした内容を元にあなたのライフプランを作成します。
今後の人生で起こる可能性の高いライフイベントやそれに伴う資金を予測し、人生設計を行います。今後のライフイベントや現在キャッシュフローをしっかりと把握することで将来いくらお金が必要なのか、いくら不足する可能性があるのかをシミュレーションしていきます。
設計したお客様のライフプランを提示します。
作成したシミュレーション結果を元にあなたに将来どんな選択肢があるのかをアドバイスさせていただきます。将来の資金計画を明確化することにより、今どんな行動をすべきなのかが見えてきます。
※しつこい電話や勧誘は一切行いませんので何度でもお気軽にご相談ください。
※実際はZOOMで対応いたします。
